2017年2月17日 星期五

高房價惹的禍,美國房貸所得比創七年新高



鉅亨網新聞中心※來源:MoneyDJ理財網2017/02/18 12:33

MoneyDJ 新聞 2017-02-18 記者 陳瑞哲 報導

美國房貸佔所得比重創下七年新高,在利率、房價雙升的狀況下,未來美國買房的難度只會有增無減

房地產網站 Zillow 資料顯示,美國每月房貸占家庭收入比重,去年第四季升高至 15.8%,此為 2010 年第二季以來之最,較去年同期增加 1.1 個百分點。

海岸城市的房貸負擔又比其它地區重,以紐約為例,每月房貸平均吃掉 27% 的家庭所得,舊金山房貸支出比重更超過 42%。

總結 2016 年,美國每月平均房貸支出,從 2015 年的 690 美元升高至 758 美元,漲了近一成(9.9%)。如果聯準會持續升息,採用浮動利率制的房貸支出將持續增加。

除了房價漲個不停外,銀行業目前已開始調高授信標準,這對低信用分數(Credit Score)的民眾尤其不利,部份人早已打消申請房貸的念頭。(MarketWatch)

*編者按:本文僅供參考之用,並不構成要約、招攬或邀請、誘使、任何不論種類或形式之申述或訂立任何建議及推薦,讀者務請運用個人獨立思考能力,自行作出投資決定,如因相關建議招致損失,概與《精實財經媒體》、編者及作者無涉。

2017年2月9日 星期四

大陸財經:中國廣州房貸收緊,多家銀行調升首套房貸利率

【財訊快報/邱立玲】新春伊始,中國南方城市廣州房貸悄然收緊,據悉,中國興業銀行、交通銀行、農商行、郵儲銀行等銀行紛紛將首套房貸優惠折扣從8.5折上調到9折,放貸時間也有所延長。不過工農中建四大行依然維持最低8.5折。
  近日,廣州多家銀行悄然上調首套房利率折扣。興業銀行、交通銀行、農商行、郵儲銀行等紛紛將首套房利率折扣從8.5折上調到9折,讓不少市民猝不及防。
  業內人士指出,房貸收緊已經是不爭的事實,最早從1月9日開始,已經有銀行開始控制額度,房貸放貸要限制,不能像以前一樣隨便放。以前下半年才會控制房貸規模,因為一般下半年額度受限。但是今年新年伊始就開始調控,有錢而不放貸,非常罕見,讓人措手不及。
  1月廣州首套房利率為4.22%,優惠占比為91.30%。在監測的23家銀行中,首套房貸利率最低的依然為平安銀行的8.2折,最高的是渣打銀行和廣州銀行執行的基準利率,共有20家銀行執行8.5折優惠利率。

2017年2月2日 星期四

年後資金投資 先理債再理財



2017年02月03日06:50    
金雞年到來,年終獎金入袋,台北富邦銀行建議,不管年終獎金多寡都該事先規劃,可優先清償高利率舊債,多餘資金再做理財。北富銀提供職場上不同年齡層投資人不同的理財重點與規劃建議,而不論是哪一個年齡層,都應及早檢視個人和家庭需求,訂定新年度理財目標,善用年終獎金布局保險、基金、ETF、海外股票等理財工具,邁向樂活富足人生。
北富銀表示,投資理財的起點最好從減輕負債開始。建議上班族優先檢視個人債務情況,由利率高低進行檢視。尤其貸款種類繁雜,從學生貸款、車貸、房貸、信貸、信用卡循環等利率大不相同。年終獎金入袋後,可一部份著眼進行高息貸款理債、減少總債息支出,另一部份可著手人生理財目標規劃,例如第一桶金、購車、購屋基金等。
各年齡層在理財目標設定、理財習性或財富自由度均有差異。以人生週期來看,6~7年級生正處於築巢高峰期,同時可能面臨來自上下世代間的三明治壓力,扣除每月薪資繳付車貸、房貸、侍親費、子女教育費等費用後,可規劃的資金較有限。對於得來不易的年終獎金,在保留必要的緊急預備金、規劃保險保障生活後,建議可斟酌自身投資風險承受度,選擇合適的理財商品;至於4~5年級生無論是財富自由度、人生閱歷或理財工具涉略,都較另外兩個年齡層充裕及熟悉,另部分人士處於逐漸卸下跨世代重任、往退休生活邁進,建議朝完善己身及另一半的退休或安養預作規劃。
北富銀建議,7年級生,若為甫出社會的新鮮人,剛進入社會起薪並不算高,建議先從基本保障規劃開始,多餘的資金不妨考量具有分散風險特色的共同基金,採取定期定額投資長線佈局,輔以不定期單筆適時加碼,參與投資市場的超額報酬;若為6年級生前段班,在職場上已多為社會中堅份子,除已頗具相當的財富實力,或許也多了一些市場敏感性,因此除了基本保障外,建議側重高流動性、精準瞄準大盤,參與指數漲跌的ETF,以小錢攢大錢;5年級生,相較於前兩個年齡層,擁有略為豐厚的年終獎金入袋,可優先考慮投資類全委保單、年金險,既能兼顧保障且承擔風險較小,會是比較好的退休規劃選擇;至於4年級生,在寄望子女供養比率下降的年代,長期看護險不僅讓資產多層保護,也確保在退休之後能享有尊嚴的生活。(王立德/台北報導)

2017年1月19日 星期四

年終獎金要怎麼用呢?

作者:小資女艾蜜莉
每一年,上班族最歡樂的事,就是經過一年辛勤的付出後,拿到年終獎金的一刻了!
今年大環境的景氣還不錯,各大公司尾牙場上的抽獎紅包都蠻大方,年終獎金也讓大家荷包滿滿,尤其是和泰汽車的員工平均可領8~10個月年終獎金,羨煞不少人。
那麼,我們該如何將這筆年終獎金作最適當的運用呢
善用年終獎金 理財三分法
首先,得替自己的財務做體檢。年終獎金是屬於在正常年度計畫範圍之外的一筆資金,我們不妨把這筆獎金分為:「必要性支出」、「投資」與「消費」三部分,並有計畫性地使用。
運用一 : 優先償還負債,再扣除必要支出
我們可以先規畫預算,把未來一年可能發生的「必要性支出」先扣除,尤其是利息高的負債,必須優先清償。
例如說,過年的時候要置辦各種年貨、年菜的錢,還有新年期間,發紅包給父母、孩子的壓歲錢,這些都一定要先規劃、預留起來。
還有,每年的 5月都要繳稅,先把這部分預留下來,到時候才不會捉襟見肘。
此外,若是有負擔高利率的消費性貸款,例如:車貸、房貸、信用卡餘額...等,一定要優先償還!車貸的利率居高不下,信用卡的循環利息更是高,理財之前先理債才是正確的抉擇。
運用二 : 小小犒賞自己,明年繼續努力
在扣除未來的必要性支出之後,我們可以把剩餘資金的 70% 以上用於投資,30% 左右拿來小小消費一下。辛苦了一整年,小小的犒賞是對自己的一種鼓勵。例如說購買夢想了好久的新手機、一直都很想替換的新窗簾...等。
雖然小小的滿足一下自己,對明年的工作生活也是一種動力來源,但是必須小心,花錢要有節制喔!
運用三 : 小錢大投資財富源源不絕
如果能夠從每年的年終獎金當中,提撥一定比例的資金作長期投資,我們就可以把自己的「年終獎金」,投入到穩定配息的績優股,或投入ETF (元大台灣50、高股息、VT…),還能變成每年源源不絕的「年中獎金」喔!
(因為台股除權息時間,多在 7 ~ 8 月,故為「年中獎金」)
不過投資的標的要選幾支呢?又該如何選取呢?
我們可以看年終獎金的多寡而定。如果在10萬元以下,可投資1~2檔,而11~30萬可分散2~3檔,30萬以上則可分散3~5檔。
如果不太會選股的人,可以考慮定期定額投資ETF,而對選股比較有經驗的人,也可以選擇自己的能力圈範圍內的便宜績優股。若想要參考我的口袋名單,也歡迎免費下載「艾蜜莉定存股」理財寶來使用喔!

2017年1月5日 星期四

陸今年新增信貸規模估逾13兆人民幣,年增約8%

※來源:MoneyDJ理財網

MoneyDJ 新聞 2017-01-06   記者 新聞中心 報導
證券時報報導,據研究機構預測,大陸去 (2016) 年 12 月新增信貸估計約 7,000 億元 (人民幣, 下同),全年規模將在 12 兆元左右,並預計今(2017) 年新增信貸規模可能逾 13 兆元,年增約 8%。 具體來看,大陸去年新增信貸最高的月份是 1 月份,為 2 兆 5,100 億元,最低則是 7 月的 4,636 億元,另外,居民新增房貸成為帶動當月新增信貸的主力。聯訊證券指出,以信貸資金投向來看,工業和服務業貸款餘額增速都下降,但房地產和個人購房的貸款餘額增速卻在迅速上升。 多家機構作出對去年全年的新增信貸預測,其中,聯訊證券預測為 12 兆元,華融證券預測為 12.2 兆元。對於今年,聯訊證券認為,大陸今年新增信貸預計為 13.2 兆元,申萬宏源則預測在 13.3 兆元左右。 此外,申萬宏源首席宏觀分析師李慧勇表示,大陸今年的信貸投放主要將在兩方面:一是與經濟增長相匹配的貨幣投放;二是基礎設施重大專案的資金需要。他預計,大陸今年全年的 M2 增速為 13%,信貸規模為 13.3 兆元。

2016年12月22日 星期四

重稅房貸雙殺 北市豪宅攔腰砍



2016-12-23 12:30經濟日報 記者游智文╱即時報導


北市上周宣布豪宅稅降稅,房仲統計實價資料,今年北市8,000萬以上豪宅受重稅影響,至今僅成交152戶,不到去年同期一半,也是實價登錄以來,最慘的一年。

住商不動產企研室主任徐佳馨表示,北市雖調降豪宅稅,但並非取消,且降新漲舊,加上央行昨天理監事會對豪宅管制仍未鬆綁,豪宅買氣是否回升,仍待觀察。

台北市自2012年起開始針對8,000萬以上豪宅加重課稅,加乘(1+路段率),接下來又進行一連串房屋稅增稅措施,包括調升路段率、調高房屋構造標準單價、多屋族調高率稅等。

徐佳馨表示,北市最初祭出豪宅稅時,多數屋主無感,不少人還希望房子被課豪宅稅,因為等於政府「掛保証」,但一連串加稅下來,由於房屋稅倍數暴增,豪宅從百花齊放,變成票房毒藥,今年交易重挫。

住商統計自實價登錄以來,北市8,000萬以上豪宅前十月交易量都在200戶以上,去年達314戶,但今年至今僅152戶,不到去年同期一半,成交總金額205億元,更只有去年同期四成左右。

今年北市豪宅仍以中山區最旺,8,000萬以上住宅成交52戶,占全市3分之1,較第二名的大安區23戶,多出一倍以上。不過,成交價仍以大安區最高,每坪均價達136萬元。

大家房屋企研室主任郎美囡表示,北市新版豪宅稅包括房屋稅打折、路段率改固定比例,取消2014年7月後的新屋加價項目等,有利新豪宅,預售市場也傳出多個超大型豪宅案將推出,但買氣能否回升,仍待觀察,在央行未解禁下,預期仍只有優質豪宅才吸引富豪出手。

2016年12月15日 星期四

數據存滯后性11月份房貸規模仍高居不下

北京新浪網 (2016-12-16 04:38)

  原標題:數據存滯后性11月份房貸規模仍高居不下

  ■本報見習記者 杜雨萌

  近日,央行公佈的金融統計數據顯示,11月份新增人民幣貸款為7946億元,環比增加1433億元,超出市場預期。其中,11月份住戶部門貸款增加6796億元,成為貸款「主力軍」。

  一位來自國泰君安的分析師告訴記者,11月份新增人民幣貸款超預期增長,主要推手仍是房貸。雖然11月份居民房貸創歷史次高值(僅低於今年9月份),但這與調控前網簽對房貸存在滯后性和10月份三線、四線城市商品房銷售小高峰有關。

  具體來看,11月份短期貸款增加1104億元,中長期貸款增加5692億元,較上月增加801億元,從絕對規模來看,當月新增信貸規模僅次於今年9月份的5741億元,居歷史第二高。值得注意的是,住戶中長期貸款占當月住戶部門貸款增量的比重已經超過80%,約佔當月新增信貸的72%,不過較上月75%的比例略有下降。

  「房地產信貸政策將成為影響樓市走勢的關鍵因素。」中原地產首席分析師張大偉在接受《證券日報》記者採訪時表示,從多年來房地產發展歷程看,一般信貸收緊的年份房價都會相應的有所下調,而信貸相對寬鬆的年份,房價則一路高漲。可以說房地產的價格上漲主要原因和信貸規模存在一定的關係。

  張大偉認為,出現這一現象的主要原因是受前期部分成交所需要的居民住房貸款投放延後所影響。按照正常市場成交來說,一般二手房在簽約成交后的1個月至2個月貸款,而新建商品房中的期房很多貸款時間滯后6個月至12個月。所以當下的信貸數據並非對應當下的樓市現狀。

  國家統計局近日發佈的數據顯示,2016年前11個月,全國房地產開發投資規模為93387億元,同比名義增長6.5%,增速比前10個月回落0.1個百分點。同時,前11個月,商品房銷售面積為135829萬平方米,同比增長24.3%,增速比前10個月回落2.5個百分點。商品房銷售額為102503億元,增長37.5%,增速回落3.7個百分點。

  值得注意的是,截至11月末,商品房待售面積為69095萬平方米,比10月末減少427萬平方米。

  「上述關鍵增速數據回落,表明9月底以來的樓市調控取得了明顯成效。」易居研究院智庫研究中心總監嚴躍進告訴記者,在此之前,房地產市場中的改善型需求得到積極釋放,業主換房需求較大,此次調控之後,儘管部分城市對於信貸發放急剎車,但影響面還是比較小,所以會使得11月份房貸數據仍然較大,不過預計12月份會有所下滑。